深圳交行积极推动“鹏农贷”综合金融服务方案开花结果

日前，2024年中央一号文件发布，提出有力有效推进乡村全面振兴“路线图”，这是党的十八大以来中央连续出台的第12个指导“三农”工作的一号文件，充分体现了“三农”作为全党工作重中之重的战略定位。

深圳作为全国城镇化率最高的城市，得天独厚的产业发展条件和极具优势的金融支持能力让深圳成为畅通国内国际双循环的有力支点，也是落实建设农业强国、金融服务乡村振兴、支持现代农业高质量发展的重要城市。

深圳人行等金融监管、产业主管部门深入贯彻落实党和国家关于全面推进乡村振兴，加快建设农业强国的决策部署，主动指导深圳银行金融机构做好“五篇大文章”，助力实体经济提质增效，为经济社会高质量发展注入金融活水。为此，中国人民银行深圳市分行、国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳市市场监督管理局、深圳市乡村振兴和协作交流局联合印发了《“鹏农贷”深圳供应链金融服务方案》，方案旨在提升农产品供应链金融服务效率、支持深圳现代农业产业发展。交通银行深圳分行（以下简称深圳交行）作为“鹏农贷”方案发布会的承办单位及首批参与银行，在深圳人行等政府部门的指导与支持下，快速响应、迅速行动，为深圳市重点农业龙头企业及其产业链上下游企业和“小个专”群体推出了基于“鹏农贷”综合金融服务方案项下的专属线上线下融资产品。深圳交行的金融产品跳出了传统的属地服务思维，将金融服务的触角由深圳向全国延伸，从服务策略、服务方向、服务模式等方面持续创新，利用科技赋能，助力提升深圳市金融服务现代农业产业总部、龙头企业、“春苗”、小微企业的梯次发展格局，通过金融活水的精准滴灌支持培育了一批特色优势涉农企业和产业集群。

截至目前，深圳交行基于“鹏农贷”服务方案，已为深圳农产品供应链的上、下游数百家客户累计发放贷款超过20亿元。

搭建专属综合服务体系，打造金融助农创新“试验田”

随着深圳地区农业产业持续升级，涉农产业链的上下游涉农企业数量及规模不断壮大，这些涉农主体地域分散，户数多，单户授信需求金额小，皆为“小而散”的“长尾”客户。同时，此类企业管理模式较为粗放，缺乏必要的抵质押物，很难获得传统意义上的银行融资。这些供应链上企业需要的是银行服务从深圳向异地的延伸、从抵押向信用的准入、从单一授信向多元化服务的创新。

为了解决传统银行在涉农供应链服务方面的堵点痛点，深圳交行依托“鹏农贷”综合金融服务方案，搭建了“交银益农通”乡村振兴综合服务品牌体系，结合农产品供应链企业在“双循环”格局下发展新业态探索新路径的实际需要，提供融资服务、结算服务、助农商城、营销活动和资讯服务等一体化的融合服务，在该体系下，深圳交行创新推出了“鹏农贷”专属的“兴农e贷”融资产品。

2001年成立的深圳百果园实业（集团）股份有限公司，是全国水果零售行业的领头羊也是国家级农业产业化龙头企业，深圳交行作为百果园的主要合作伙伴，不仅为百果园提供了常规融资服务，还为该公司提供了综合结算、政策指引、国际业务支持等增值服务，用金融创新有力支持了企业腾飞发展。在此过程中，深圳交行了解到百果园的上游供应商由于种植培育水果、季节性销售备货等需要，存在较强的资金需求，但是供应商的融资过程出现了“融资难”“融资贵”等困扰。对此，深圳交行充分利用百果园作为水果产业链核心企业的优势，在名单准入、数据交互及贷后风控等方面密切合作，共同创新打造了基于“鹏农贷”方案下的“百果园百果贷”项目制融资产品，百果园的供应商通过交行“兴农e贷”线上融资渠道最高可获得1000万元的信用贷款，贷款可用于果品生产、采购及储备，既有效地缓解了供应商的资金压力，也直接惠及了水果产业链末端的种植农户。

深耕产业链场景生态，助力产业发展结出“金果实”

2008年成立的优合集团，是国内最大的冻品货主，公司为此也在存货中占压了大量的流动资金，深圳交行作为优合集团最早的银行合作伙伴，多年来通过综合金融服务方案为优合集团解决了其自身“一揽子”金融需求，包括办理国际收支26亿多美元、结售汇22亿多美元、发放流动资金、贸易融资等贷款超过20亿元等等，深圳交行为优合集团高速成长提供了强有力的金融助力。除此以外，优合集团在进口冻品业务供应链环节中存在较强的资金需求矛盾，因此同样面临着“融资难”“融资贵”的问题。

对此，深圳交行经过仔细研究冷链食品行业特点与客户需求情况，在深圳人行等部门的指导下，结合政府信用征信系统以及优合集团的综合数据系统，运用“大数据+场景”交互，在总行的支持下采用“一家分行做全国”的模式，创新推出了基于“鹏农贷”方案下的优合“冻肉贷”特色冷链融资产品，该产品采取线上申请、线上核额、短岗审批相结合，使优合集团在全国各地的经销商足不出户就可以获得最高1000万元的信用贷款，贷款从申请到资金到账仅需1天时间即可完成。同时，贷款线上项目定制、贷款网上随借随还的方式也让各地经销商获得了最大的利率优惠，经销商在完成便捷的线上操作后纷纷对深圳交行的金融服务效率点赞。

“冻肉贷”产品的推出，是深圳交行与政府部门携手为优合集团赋能、助力冷链产业发展的一个典型案例，该产品不仅精准解决了优合集团下游分布在全国各地的经销商融资难这一痛点，有效缓解了一批中小民营农产品经营商户的资金紧张状况，也极大地提升了优合集团的资金使用效率，彰显了政府部门及深圳交行在民生食品供应保障方面的责任担当，进一步打通了从产地到餐桌的农产品供应链路，提升了深圳人民的获得感。

截至目前，深圳交行优合“冻肉贷”特色产品共为优合集团全国各地的105家经销商累计发放贷款3000多笔，贷款总额超过10亿元。

农业科技携手金融科技，畅通农业信息传输“高速路”

作为中国改革开放的前沿城市之一，深圳的农业科技创新为农业现代化和绿色可持续发展注入了新的活力。在新阶段的发展道路上，现代科技与传统农业如何珠联璧合？农业科技又该如何擦亮深圳特色产业标签，实现绿色可持续发展之路？如何将金融科技注入普惠金融，精准浇灌更多的“米袋子”“菜篮子”企业？这是深圳交行与广大涉农企业共同探索的议题。

公开数据显示：深圳地区居民每天消耗食用农产品约2.2万吨，而深圳全市耕地面积不足10万亩，消耗的农产品中有95%以上依靠外地供应，有限的农业资源和居民巨大的需求是深圳市农业发展最根本的矛盾。同时，由于农业利润相对较低，很多企业不愿意在这个领域进行投资和创新。

作为农业科技创新的排头兵，深圳市绿春翔农业科技有限公司为农业科技助力产业发展写下了生动注解，绿春翔公司先行先试，通过完善食品安全管控体系，从源头到客户整个供应链流程，借助全过程数字化管理，比传统效率和质量都提高约40%，真正用科技构筑了食品安全的“护城河”。深圳交行基于绿春翔的农业科技能力以及完善的产供销体系，不仅在授信方面给予了绿春翔大力支持，同时也在支付结算、资金理财等多方面开展了广泛而深入的合作，为绿春翔公司的健康发展提供了金融助力。

截至目前，深圳交行基于“鹏农贷”服务方案，通过“兴农e贷”等线上线下产品，已为深圳农产品供应链的上、下游遍布全国的数百家商户累计发放贷款超过20亿元，便捷高效的贷款优势得到了社会及企业的广泛赞誉，也为深圳交行持续做好“五篇大文章”添上了一抹靓丽的色彩。

在为众多的“百果园”“优合”“绿春翔”等的涉农企业服务过程中，深圳交行多措并举，持续提升自身技术实力，强化金融科技赋能，让“鹏农贷”方案信息流更加畅通，用信息化手段为农业企业提供更准确、更便捷的金融服务。一是依托5G、智能终端等技术，支持农业企业通过线上渠道自主获取金融服务；二是通过加快运用电子签约、远程视频等工具，破解部分地区路途偏远、实体网点布局较少的难题，为客户带来更便捷的融资体验并提升服务效率；三是通过探索引入标准化农业数据，制定涉农贷款通用规则，根据不同的农业场景设计不同的产品及准入规则，为不同的客户带来更为精确、适配的金融服务。通过以上手段，促进“科技链、产业链、民生供应链、质量监管链、资金链”五链融合，让农业信息飞驰在“鹏农贷”发展的“高速路”上。

金融活水通过“鹏农贷”服务的精准浇灌，现代农业茁壮成长、开花结果。这只是深圳交行服务乡村振兴大生态里的“小森林”，接下来深圳交行将持续践行“国之大者”，以中央一号文件精神为指引，在金融监管、产业主管部门的指导支持下，充分发挥国有金融“主力军”的作用，进一步加大金融服务支持乡村振兴的力度，“贷”动农产品供应链上、下游不同地区各类经营主体和农户扬帆起航、鹏程万里，实现共同富裕，全力打造具有高度适应性、普惠性和竞争力的“鹏农贷”交行服务模式。

审核：林兰苹

编辑：李芬

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