金融活水润鹏城 科创普惠双赋能丨招商银行深圳分行深耕实体经济绘就高质量发展答卷

做好金融“五篇大文章”，是金融机构服务实体经济、培育新质生产力的根本遵循。依托深圳浓厚的创新产业氛围，招商银行深圳分行紧扣城市产业发展趋势，锚定科技金融、普惠金融两大服务主线，搭建一体化专属服务架构，推出多款数字化创新信贷产品，精准纾解科创企业轻资产融资困境、小微企业周转资金不足等现实难题。

截至2026年5月末，招商银行深圳分行科技贷款规模突破1000亿元，普惠小微信贷规模超1250亿元，两项业务规模稳居股份制银行首位，以源源不断的金融活水，为深圳产业升级、市场主体成长注入强劲动能。

破除传统抵押桎梏 金融服务精准浇灌科创企业

深圳科创企业普遍拥有自主核心专利，但普遍缺乏厂房、土地等不动产抵押物，叠加前期研发投入大、规模化盈利周期长等特点，传统信贷授信模式难以匹配企业成长融资需求。

针对行业痛点，招商银行深圳分行构建了系统化的科技金融“六专”服务体系，涵盖专门队伍、专门机构、专门产品、专门政策、专门考评及专门流程，实现服务精准化与高效化。创新推出科创贷、科创PE贷、知识产权质押贷等拳头产品，有效覆盖科技企业从种子期到成熟期的全周期融资需求。截至2026年5月末，深圳本地科技型企业服务覆盖率稳居股份制银行首位；其中，单项冠军、小巨人等重点企业绝大部分已实现服务覆盖。

其中，“科创贷”打破传统授信重固定资产、重短期盈利的固有评判标准，以企业科创属性为核心评价依据，整合企业征信、税务、知识产权等多维数据搭建数字化智能风控模型，细分科创易贷、科创快贷、科创惠贷三类标准化产品，同步配套科创人才贷、技术改造贷等特色子产品，实现全线上流程审批、纯信用即可放款。

辖区一家国家级人工智能高新技术企业，手握自研大数据与无人控制技术，业务覆盖智慧交通、海洋探测等领域，虽获国资股权投资，却因仅有研发团队、专利等无形资产，在成果转化阶段遭遇无抵押融资壁垒。招商银行深圳分行迅速启动科技金融专项服务，专班实地评估企业技术价值，依托科创贷线上快速审批，落地180万元纯信用贷款，有效支撑企业产品迭代与市场拓展，加快核心技术产业化进程。

创新投贷联动模式 全周期陪伴科创企业成长

针对引入PE、VC股权投资的成长期科创企业，招商银行深圳分行创新打造“科创PE贷”，以头部股权机构投资背书、企业科创资质为核心授信逻辑，弱化短期财务指标考核，打通股权、债权双向融资渠道，有效破解科创企业扩张期融资渠道单一、中长期发展资金短缺难题。截至2026年5月末，科创PE贷累计服务超700家科创主体，授信规模近80亿元。

深圳某海洋新能源锂电池研发企业深耕低碳航运赛道，研发周期长、测试投入大、回款周期错配等问题突出，仅靠股权融资难以支撑规模扩张，且行业技术门槛高，不易获得银行授信。2023年，招商银行深圳分行为其定制“科技信贷+投贷联动+跨境金融”综合服务方案：先行发放500万元创业担保贷补足流动资金，联动各方助力企业对接产业资本完成多轮股权融资；2025年企业扩产时，招商银行深圳分行落地1000万元科创PE贷，并配套跨境结算、汇率避险、内保外债一体化服务，全方位保障企业海外市场布局，陪伴企业成长为细分领域标杆。

构建普惠多元产品矩阵 惠及万千小微经营主体

小微企业遍布深圳各行各业，是城市经济稳健发展的毛细血管。在普惠金融方面，招商银行搭建总、分、支行三级普惠专营服务架构，配齐专属审批团队、专职普惠客户经理，信贷额度、考核激励资源全面向小微领域倾斜，打造覆盖创业起步、政府采购、产业链配套、线上经营全场景的普惠金融产品矩阵，累计服务小微企业超8万户，普惠信贷规模领跑股份制银行同业。

创业担保贷是招商银行深圳分行标杆普惠产品，2020年以来两度入选市级合作银行，通过专属岗位闭环运营搭配“创小喵”智能机器人提速业务响应，2023—2025年放款规模连续三年位列深圳第一，2026年1—5月投放超2亿元，市场占有率超50%，政策适配与服务能力广受市场认可。辖区一家兼具高新技术企业、省级专精特新资质的智能电机控制器小微企业，七成产品热销海外，业务扩张带来较大流动资金压力。招商银行深圳分行结合企业科创优势与创业扶持政策，快速为其发放500万元一年期低成本创业担保贷，资金专项用于原材料采购与海外市场拓展，有效助力企业拓宽销路、稳定用工，实现产业提质与稳就业双重成效。

除创业担保贷外，招商银行深圳分行多款普惠产品多点发力、覆盖多元小微需求：“招企贷”为纯信用线上流动资金贷款，依托税务、经营、工商等数据构建智能风控体系，无需抵押、线上极速审批，重点服务诚信纳税小微企业；“招捷贷”以不动产抵押为基础，依托数字化风控实现全流程线上办理，标准版于2023年落地以来，累计服务小微近400家、投放近40亿元；“政采贷”面向政府采购中标供应商专属打造，依托政府订单稳定回款信用，免抵押、全线上办理，凭中标合同即可快速核定融资额度；“供应链金融”一方面依托核心企业的信用输出，通过传统保理、信用证、票据产品，为链条企业提供多元化融资支持，另一方面通过核心企业的数据输出，为链条企业在线自动审定融资额度，为上下游配套小微纾解资金压力。

科创普惠双向协同 赋能城市高质量发展

立足金融“五篇大文章”战略部署，招商银行深圳分行紧扣深圳创新城市发展定位，依托科技金融“六专”服务体系深耕硬科技领域，以分层、多元的普惠产品激发小微市场主体活力。同时，分行双线并举、协同发力，既精准赋能数千家科创企业，助力其打通技术成果转化通道，又全力护航小微企业稳健经营，持续构建科技、产业、金融深度融合的良性循环，以金融实干助推深圳培育壮大新质生产力。

面向未来，招商银行深圳分行将以更专业、高效、普惠的综合金融供给，深耕科技金融、普惠金融两大重点领域，与深圳高质量发展同频共进，为粤港澳大湾区产业转型升级注入持久招商银行金融动能。

审核：林兰苹

编辑：张芮

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