防范虚拟货币风险，筑牢金融安全屏障 ——招商银行深圳分行走进华强北商圈开展线下宣教活动

9月4日，在中国人民银行深圳市分行指导下，招商银行深圳分行走进深圳华强北商圈，开展防范虚拟货币非法金融活动集中线下宣教，进一步强化重点商圈、重点客群的金融风险宣教覆盖，把金融安全防线筑牢在群众身边。与以往单向宣讲不同，本次活动通过展板科普、案例漫画、互动答疑、现身说法等形式，让风险提示“看得见、听得懂、记得牢”。

锚定核心商圈，精准覆盖多元群体

华强北作为全国知名的电子商业核心区，商户密集、客流量大、人员结构多元，既是城市经济活力的前沿阵地，也是金融风险宣教的重点场景。本次宣教活动立足商圈特质，在核心人流地段设置集中宣传点位，面向往来市民、商圈经营商户、老年客户群体开展分层分类的沉浸式宣传，让风险提示精准触达每一类人群。

针对商圈经营商户，工作人员重点讲解虚拟货币交易收款、资金划转的合规风险，警示商户切勿为虚拟货币交易提供支付结算便利；针对老年群体，用通俗直白的语言拆解“炒币暴富”“高息返利”等典型骗局套路，提醒老年人警惕“天上掉馅饼”的投资陷阱；针对年轻从业群体，深度解读代币发行融资、虚拟货币合约交易的法律后果，引导青年群体自觉抵制非法金融活动。

多维科普破圈，讲透非法活动本质

活动现场，招商银行深圳分行以“远离虚拟货币非法交易，筑牢金融安全防护屏障”为核心主题，打造立体化宣传阵地。现场布设主题宣传展板与立式风险提示展架，清晰列明虚拟货币的法律属性、非法金融活动范畴及典型风险点，市民驻足即可快速掌握核心常识；工作人员主动向过往群众发放宣传海报、案例漫画折页，用生动直观的漫画场景还原诈骗套路，降低理解门槛。

宣教人员面对面为市民解读监管政策，明确告知：比特币、以太坊等虚拟货币不具备与法定货币等同的法律地位，其兑换交易、代币发行融资及为交易提供中介服务等行为，均属于非法金融活动，不受法律保护。同时结合本地真实案例，深度剖析虚拟货币背后的诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪手段，耐心解答群众疑问，引导大家认清危害、主动规避，从源头上守护自身财产安全。

以案释法警示，拆解“内部代投”骗局

现场居民李女士分享了自身经历。曾有网友声称掌握虚拟货币内部代投渠道，收益丰厚，希望借用她的账户帮忙转账兑换，并许诺佣金。李女士一度动心，参加宣讲后才意识到其中风险：协助他人兑换虚拟货币，极有可能涉嫌洗钱，需要承担相应法律责任。

工作人员以此为契机开展警示教育：不法分子常以“内部代投虚拟币”为噱头，诱导群众向私人账户转账购买虚拟货币，一旦转账完成，骗子往往直接失联，资金难以追回；部分群众在不知情的情况下协助转账，可能沦为洗钱帮凶，承担法律责任。工作人员提醒，切勿贪图蝇头小利，坚决拒绝陌生代转、代投要求。凡是宣称虚拟货币“稳赚不赔、高回报、一夜暴富”的，均为骗局；不要轻信网络“币圈大佬”，不下载陌生理财APP，不向陌生个人账户转账。

牢记四招防骗，守好“钱袋子”

结合群众关心的问题，招商银行深圳分行工作人员重点普及四项风险防范要点：

一是认清法律性质。虚拟货币相关业务属于非法金融活动，境内不存在合法投资渠道，不参与买卖、挖矿、代投等各类相关行为。

二是摒弃暴富幻想。高收益必然伴随高风险，承诺保本高回报的虚拟货币项目，本质都是诈骗陷阱。

三是严守个人账户。不出租、不出借银行卡、手机卡，不协助他人完成虚拟货币兑换转账，避免沦为犯罪工具。

四是遇险及时报警。如不慎受骗，保存好聊天记录、转账凭证，第一时间向公安机关报案。

此次线下宣教活动是招商银行深圳分行落实监管要求、履行金融消费者权益保护责任的具体行动。借助商圈场景化宣传，有效提升辖区群众对虚拟货币相关非法活动的辨别能力与风险防范意识，引导市民主动远离此类风险，助力维护辖区平稳有序的金融环境。

下一步，招商银行深圳分行将持续创新宣教形式、拓展宣传覆盖范围，常态化推进非法金融风险宣教工作，把金融消保融入日常服务全流程，切实扛起金融机构社会责任，以金融力量守护群众财产安全，共建安全健康的金融环境。

编辑：王钊

审核：林兰苹

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